Практически каждый человек в мире рано или поздно сталкивается с необходимостью осуществить перевод денежных средств. Вы уехали за рубеж на заработки и хотите поддержать вашу семью, вы хотите оплатить обучение ваших детей за рубежом, вы хотите оплатить лечение членов вашей семьи, или просто сделать подарок родным и близким – во всех этих случаях денежный перевод является наиболее удобным способом реализации задуманного.
Существует огромное количество платежных посредников, которые предлагают различные услуги в сфере денежных переводов. Выбор оптимального посредника зависит от многих параметров, но наиболее важными факторами, которые влияют на такой выбор, являются стоимость перевода, скорость перевода и защита персональных данных клиента от попыток мошенничества. Но некоторые платежные сервисы предлагают смехотворные ставки за свои услуги, когда аналогичные компании не могут предложить таких низких комиссий. Все мы знаем, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке, и в этой статье рассмотрим, в каких случаях низкие ставки на услуги должны вас насторожить, и на что обратить внимание в плане защиты своих денежных средств при переводах.
Рыночный уровень ставок по денежным переводам
Ставка на проведение операций по денежным переводам очень зависит от затрат компании на проведение таких транзакций. Компании, которые осуществляют переводы в удаленные точки мира, в том числе с приемом и выдачей наличных средств, несут большие операционные расходы по обслуживанию бизнеса (затраты на многочисленный штат сотрудников, затраты на аренду и обслуживание помещений, затраты на коммунальные услуги и так далее). Такие платежные сервисы, как Western Union и MoneyGram, вынуждены выставлять высокие комиссии на свои услуги, чтобы компенсировать такие большие операционные затраты. Например, чтобы перевести сумму 100 евро из страны Западной Европы в страну Восточной Европы, вам будет необходимо потратить около 10-15 евро, что составляет значимые 10-15% от суммы перевода.
В случае осуществления безналичных переводов, ставки посредников являются меньшими и составляют в среднем от 1% до 5% от суммы перевода. Например, посредник TransferWise берет в среднем 0,5-2% за свои услуги по переводу средств между картами плательщика и получателя, переводы можно сделать между более чем 40 странами в более чем 20 валютах мира. Более низкие ставки на переводы обусловлены особым способом перевода средств, который называется peer-to-peer. При таком переводе, не происходит реального перемещения денежных средств между картами плательщика и получателя (при таких международных переводах комиссия может быть довольно высокой за счет участия большого количества посредников при совершении перевода – за счет высокой комиссии, посредники компенсируют свои значительные затраты). Происходит лишь списание средств в пользу финансового посредника с карты плательщика и зачисление аналогичной суммы за счет средств финансового посредника на счет получателя. Еще одним преимуществом таких переводов является высокая скорость их реализации. Также клиент может влиять на скорость переводов, самостоятельно регулируя сумму комиссии. Чем большую комиссию за перевод предложит клиент, тем быстрее финансовый посредник проведет именно его перевод.
Когда ставки могут быть действительно низкими
Некоторые платежные посредники могут предлагать нулевые ставки за переводы для привлечения новых клиентов. Например, TransferWise предлагает нулевую ставку для новых клиентов на переводы до 500 фунтов стерлингов, а также делает скидку на обслуживание для существующих клиентов, которые приводят новых. В дальнейшем новый клиент потенциально может принести для компании намного больше выгоды, чем затраты на его первые переводы по нулевой ставке.
В случае предложения нулевых или очень низких ставок на переводы, необходимо обратить внимание на наличие скрытых комиссий на переводы – например, высокую ставку может платить не плательщик, а получатель перевода при снятии средств, или могут быть потери при конвертации валют при переводах.